Скорая финансовая помощь

8 (800) 500-60-93 (бесплатно по РФ)
+7 (812) 332-53-96 (Санкт-Петербург)

Санкт-Петербург, Загородный пр-кт, д. 6., оф.3.

График работы: пн-пт с 10.00-19.00. Сб, Вс - выходной.

Полезные статьи о кредитах и кредитовании

Процедура возврата процентов по потребительским кредитам

На сегодняшний день количество кредитов неизменно увеличивается, растет и без того немалая ставка за пользование денежными средствами. В итоге общая сумма задолженности вместе с процентами превышает стоимость блага, на которые брались эти деньги. По этой причине многие пользователи банковских продуктов стараются гасить кредит досрочно, игнорируя график платежей. Должники банка не задаются вопросом, можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту. Этот вопрос может быть решен в установленном порядке. Возврат части начисленных процентов осуществляется в следующих случаях:

  • при обращении в инспекцию федеральной налоговой службы;
  • в случае погашения кредита раньше установленного в договоре срока;
  • если товар, который приобретался на заемные средства, был возвращен.

Возврат процентов по потребительскому кредиту как результат информативности

Как показывает практика, клиенты банка на всем протяжении выплаты кредита даже не подозревают о своих правах. Вспомнить хотя бы глобальную компанию с возвратами комиссий за выдачу займа. Ситуация повторяется: схема начисления процентов остается совершенной только для банка. При досрочном погашении тела кредита, сумма задолженности пересчитывается, вот только сам механизм не учитывает того, что при выдаче денег под проценты, дисконт высчитывается на весь период пользования и под всю сумму кредита. При раннем частичном или полном погашении пересчет производится только под оставшийся срок.

Процедура возврата процентов по кредитным договорам

С одной стороны задача по возврату части дисконта является невыполнимой. Это является лишь иллюзией, которую создает банк для своих клиентов. Кто часто имеет дело с заемными средствами, не раз наблюдал, что содержание контрактов систематически меняется. Происходит это хотя бы потому, что текст договора «подкрепляется» дополнительными условиями, которые дают банку эффективные инструменты давления в случае предъявления претензий к банку.

Примеров тому достаточно, взять хотя бы «Газпромбанк». Стоило только клиентам обратиться в суд по возврату комиссии за выдачу займа, как человек сразу же получал заказное письмо с требованием о возврате кредита в полном размере.

Процедура возврата процентов за потребительский кредит заключается в создании прецедентов, за которыми следует дальнейшее обращение в суд:

  1. Личное обращение к представителю банковского учреждения, консультация, четкая постановка возражения при наличии фактов досрочного погашения основного долга.
  2. После устной беседы следует письменное обращение. Можно принести в банк надлежащим образом оформленное заявление. Во избежание конфузных ситуаций, когда сотрудники кредитной организации отказывают в регистрации такого документа по различным причинам, юристы все же советуют отправить такое заявление с требованием вернуть проценты или же ответить письменным отказом.
  3. После получения в установленные сроки ответа из банка, можно обратиться в суд с гражданским иском. Нужно иметь на руках собственный расчет по деньгам, которые, как считает клиент, должен вернуть ему банк.

Важно: при досрочном погашении кредита, банк составляет заявление установленной формы в двух экземплярах. Если график погашения был разбит равными платежами (аннуитет), пересчитывают сумму ежемесячного долга, сумму процентов и тела долга. Посчитать такую разницу нетрудно. Можно скачать график платежей до погашения и после, с использованием клиентского сервиса в онлайн режиме.

Особенности притязаний банка по вопросам начисления дисконта за пользование кредитом

Перед тем, как обращаться в банк и высказывать претензии, необходимо убедиться, нет ли в действующем договоре оговорки относительно досрочного погашения. На сегодняшний день мораторий на раннее гашение займа снят, поэтому каждый должник банка имеет абсолютное право на внесение денег для уменьшения своей задолженности. Если такой пункт присутствует или за досрочное гашение предусматривается штраф, судиться придется сначала за это.

Нюансы и особенности возврата процентов:

  • Как уже было сказано выше, перед общением с банком необходимо сделать собственные расчеты. Если они действительно отличаются от действительности (банк оставляет проценты после досрочного гашения больше, чем должно быть) и в кредитное учреждение, и в суд необходимо обратиться с конкретной суммой претензии, подсчитанной за определенный период.
  • Необходимо помнить, что согласно логике и правоустанавливающим документам, дисконт на кредит уплачивается только за время пользования ссудой, поэтому вернуть деньги за такой период не представляется возможным.

Законодательная база

Выставление претензий к банкам по вопросам возврата процентов основывается на действующем Законе «О защите прав потребителей». Нормативный документ дает право заемщику требовать от кредитного учреждения механизма подсчета полной стоимости кредита. После получения схемы расчета, заемщику необходимо все проверить и дальше действовать по обстановке. Если все складывается, делать ничего не нужно. В том случае, если выявлено незаконное присвоение кредитным учреждением денежных средств, составляется иск в суд к банку.

В судебную инстанцию обратился гражданин С., который досрочно погасил кредит. В момент выдачи займа проценты были рассчитаны на период 5 лет. Фактическое время пользование чужими денежными средствами составило 2 года и 3 месяца, соответственно за 2 года и 9 месяцев банку следовало пересчитать проценты (убрать за последний период) и закрыть кредитную линию. Суд, приняв во внимание материалы дела, на основании статьи 809 Гражданского Кодекса обязал банк своим решением вернуть денежные средства, начисленные за пользование кредитом, когда по факту заемщик деньгами уже не пользовался. Попытка представителей кредитного учреждения обжаловать решение инстанции в вышестоящем органе не увенчалась успехом, апелляция была отклонена.

«Брокфеллер» настоятельно рекомендует в случаях, когда приходится требовать возврата процентов по кредиту, важно не торопиться и обстоятельно изучить свою ситуацию. Обращайтесь к помощи кредитных юристов, и вы с минимальными затратами времени выиграете дело.

Выгодно ли досрочное гашение займа

Закон не запрещает вносить денежные средства в счет погашения основного долга раньше оговоренного срока. Уменьшение тела займа на начальном этапе является действительно выгодным, чего нельзя сказать об окончании этого срока. Брать справку от банка о полном закрытии долга за 2 месяца и инициировать возврат процентов по потребительскому кредиту через суд не имеет смысла, так как пользование чужими деньгами фактически состоялось. Стоимость иска может оказаться ниже оплаты труда адвоката. Компания «Брокфеллер» – кредитный брокер, сотрудничает с 60 банками, мы поможем проанализировать все действующие предложения, проконсультируем по всем интересующим вопросам.

Как работает заявка

  • Заполняете простую форму связи на нашем сайте – 1 мин
  • Наши специалисты обрабатывают Вашу заявку - 5 мин.
  • Мы отсылаем анкету более 60 банкам партнерам и получаем предложения
  • Консультируем Вас по всем вопросам
  • Вы выбираете самый выгодный вариант по важным для Вас критериям

Почему Брокфеллер

  • Бесплатное оформление документов.
  • Гарантия одобрения заявки (оплата только по факту получения кредита).
  • Рассмотрение заявки банками - вне очереди. До 300000 руб. - в день обращения.
  • Правильный выбор банка – экспертные консультации на всех этапах сделки.
  • Помощь в сложных ситуациях – без прописки, регистрации или официальной работы, с просрочками, действующими кредитами и т. п.

Наши дипломы и сертификаты

 

 
Сервис обратного звонка RedConnect