Скорая финансовая помощь

8 (800) 500-60-93 (бесплатно по РФ)
+7 (812) 332-53-96 (Санкт-Петербург)

Санкт-Петербург, Загородный пр-кт, д. 6., оф.3.

График работы: пн-пт с 10.00-19.00. Сб, Вс - выходной.

Полезные статьи о кредитах и кредитовании

Как взять потребительский кредит на покупку жилья

Практика пользования банковскими продуктами доказывает растущую популярность кредитования. Однако автомобильный или ипотечный кредит обязывают заемщика оформлять объект приобретения в собственность с ограничениями. Такую квартиру или машину нельзя продать или совершить другие юридически значимые действия без предварительного получения согласия кредитного учреждения. Вполне логично, что банк согласия никогда не даст, так как имущество является прямым обеспечением рисков, которые возникнут при резком снижении платежеспособности должника.

«Брокфеллер» подберет подходящую программу, в соответствии с индивидуальными пожеланиями каждого клиента Сегодня все чаще практикуется потребительский кредит на покупку жилья. Такой вид займа отличается от ипотечного по следующим параметрам:

  • небольшое количество времени, необходимое на сбор документов, тогда как целевой ипотечный заем требует сбора целого пакета бумаг не квартиру, как от продавца, так и от соответствующих инстанций;
  • меньшее количество документов;
  • малый срок кредитования (объясняется повышенными банковскими рисками);
  • повышенный дисконт по займу.

Среди преимуществ потребительского кредитования отмечаются быстрое принятие решения на выдачу, минимум затрат времени на оформление и возможность полноправно распоряжаться своим имуществом сразу после приобретения на заемные средства. Этот момент является важным, так как недвижимость быстро вырастет в цене.

Положительные и отрицательные стороны пользования ипотечным кредитом

Ипотека относится к категории целевых займов, главным условием которых является установление обременения на имущество. Несмотря на то, что объект находится в собственности заемщика, до момента полного погашения распоряжаться жильем он не сможет.

Плюсы ипотеки:

  • Рассматриваемая сфера кредитования взаимосвязана с государственными и корпоративными программами, участие в которых позволяет претендовать на более низкую ставку процента (военные, бюджетники, сотрудники группы «Газпром» и другие);
  • Снижение потребительского спроса на потребительское кредитование провоцирует уникальные предложения банков. Кредитные учреждения снижают ставку, требования к размеру первоначального взноса и упрощают порядок оформления ссуды;
  • В случае, если средний доход потенциального заемщика не позволяет пройти кредитную комиссию, банк допускает привлечение к участию третьих лиц. Последние становятся созаемщиками, выступают гарантами по обеспечению ссуды;
  • Потребительский кредит станет отличным выходом для тех, кто планирует расширить жилплощадь, в случае если до покупки новой квартиры не хватает части суммы;
  • Ипотека, основанная на обременении объекта недвижимости, как продукт, позволяет брать суммы, достаточные для покрытия полной стоимости жилья.

Минусы ипотечного кредитования:

  • Сравнительно невысокая ставка процента, рассчитанная на продолжительный срок, сильно завышает общую стоимость кредита. На практике, переплата по займу составит от 100% до 200%;
  • Чтобы получить утвердительный ответ кредитной комиссии, понадобится доказывать свою платежеспособность (собирать большое количество документов);
  • Если приобретается жилье на вторичном рынке, банк потребует предоставить результаты независимой оценки объекта;
  • В число дополнительных расходов при приобретении квартиры в ипотеку добавляется оплата страховых взносов за квадраты, находящиеся в обременении у банка.

Плюсы и минусы понятны: что же все-таки выбрать

Современная действительность заставляет считать деньги на каждом шагу, особенно при совершении крупных покупок. Наиболее целесообразным решением будет взять кредит, исходя из имеющейся суммы и среднемесячного дохода. При наличии денег на первый взнос и высокой зарплате приемлемым вариантом является потребительский кредит на приобретение жилья.

Чтобы оформить заем нецелевого назначения в одном из кредитных учреждений, необходимо заранее определиться с самой организацией (внимательно изучить условия) и найти покупателя с хорошей квартирой (проверенной на юридическую чистоту). Особое внимание стоит обратить на момент регистрации, так как банк, как это происходит с ипотекой, не будет резервировать деньги в ячейке до момента перерегистрации.

Опять же все упирается в доход. Манипуляции банковских учреждений с понятиями продуктов способствуют тому, что человек, желая снизить ставку, вынужден согласиться на оформление недвижимости в собственность с обременением. По сути, это будет та же ипотека, но по повышенной ставке. Потребительский кредит должен оставаться таковым, а цели оформления денег в долг не должны оглашаться.

Пакет заемщика для заключения договора кредитования (варьируется в зависимости от требований конкретного кредитного учреждения):

  • Заявление или анкета заемщика. Достаточно объемный документ, в котором указывается максимальное количество данных будущего должника;
  • При наличии созаемщка, заполняется аналогичное заявление-анкета;
  • Паспорта, их копии;
  • Документы, подтверждающие данные, указанные в обращении с просьбой о заключении кредитного договора (справка с работы о размере среднемесячного дохода заемщика и созаемщика/ созаемщиков);
  • Согласие на ежемесячное удержание с зарплатной карты.
  • Другие документы.

Получение потребительского займа на приобретение жилья

Любой человек, имеющий стабильный доход с последнего места работы вправе получить потребительский заем для приобретения жилья. Общим правилом, которое применяют практически все учреждения, является требование о том, что человек должен проработать не менее 6 месяцев.

Перед тем, как взять потребительский кредит на покупку жилья, соискатель кредита должен подтвердить свою платежеспособность. Способов сделать это достаточно много, сюда же относится проверка кредитной истории. На этот момент сегодня обращают внимание все кредитные учреждения.

От слов к делу: считаем кредиты

Рассмотрим наглядные примеры, сколько же платят люди за жилье в зависимости от вида кредита. Для примера возьмем жилье стоимостью 2 млн. рублей. Для потребительского кредита ставка 18 %, срок 5 лет. Для ипотеки на двадцать пять лет дисконт 10 %.

  1. Потребительский кредит 2000000*18%*5=1800000.

Сумма вместе с процентами составит 3800000, ежемесячный платеж (в каждый из 60 месяцев) получится 63333 рублей.

  1. Ипотека 2000000*10%*25=5000000.

Сумма вместе с процентами составит 7000000, ежемесячное удержание по карте будет в размере 23333 рублей.

Из несложного расчета видно, что ипотека характеризуется внушительной переплатой за счет продолжительной выплаты процентов. Такой вариант хорошо подойдет семьям со средним уровнем дохода. Тем, у кого среднемесячная зарплата позволяет расплатиться быстро, приемлем второй вариант – потребительский кредит.

Немаловажное значение при обременении займом имеет выбор стратегии, а размер начислений может оказаться внушительным. Квартира может уже быть во владении пользователя. Обычно после того, как люди привыкают к кредитной нагрузке, они стараются систематически уменьшать тело долга. Это обязывает банк пересчитывать начисления по дисконту и уменьшать общую сумму к оплате.

К числу стратегий относится использование государственных программ. Сюда входит поддержка (льготная ставка), возврат половины процентов по кредиту, материнский капитал и различные корпоративные программы.

Как работает заявка

  • Заполняете простую форму связи на нашем сайте – 1 мин
  • Наши специалисты обрабатывают Вашу заявку - 5 мин.
  • Мы отсылаем анкету более 60 банкам партнерам и получаем предложения
  • Консультируем Вас по всем вопросам
  • Вы выбираете самый выгодный вариант по важным для Вас критериям

Почему Брокфеллер

  • Бесплатное оформление документов.
  • Гарантия одобрения заявки (оплата только по факту получения кредита).
  • Рассмотрение заявки банками - вне очереди. До 300000 руб. - в день обращения.
  • Правильный выбор банка – экспертные консультации на всех этапах сделки.
  • Помощь в сложных ситуациях – без прописки, регистрации или официальной работы, с просрочками, действующими кредитами и т. п.

Наши дипломы и сертификаты