Кредитный брокер
Брокфеллер

+7 (812) 332-53-96
+7 (800) 500-60-93

Получить бесплатную консультацию
Мы перезвоним вам в ближайшее время и ответим на все вопросы.
Выберите тему обращения
Консультация абсолютно бесплатна, и ни к чему вас не обязывает. Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с положением о персональных данных. Не беспокойтесь, мы работаем в полном соответствии с законодательством.

Условия потребительского кредита: как выбрать лучшие?

В этой статье мы ответим на вопросы, какой потребительский кредит лучше, как взять потребительский кредит в банке, что означает кредит наличными, расскажем о критериях и этапах выбора потребительского кредита.

Что такое потребительский кредит и в чем его главное отличие?

Потребительский кредит - это кредит, который банки предоставляют гражданам на любые нужды.

При этом главная отличительная особенность потребительского кредита – отсутствие необходимости отчитываться о расходовании средств. Деньги можно потратить по своему усмотрению: от путевки на отдых до покупки бытовой техники.

Потребительский кредит отличает быстрое оформление и минимальный пакет документов.

Поговорим подробнее о плюсах и минусах потребительских кредитов.


Плюсы и минусы потребительского кредита

Преимущества потребительского кредита

  1. Использование денежных средств по своему усмотрению.
  2. Быстрый срок рассмотрения документов. Процесс рассмотрения документов редко занимает больше часа. Оформить кредит зачастую можно сразу в магазине, где совершается покупка.
  3. Минимум документов. В большинстве случаев достаточно предъявить паспорт.

Недостатки потребительского кредита

  1. Высокие процентные ставки. Банк страхуется от возможных невыплат по кредитам. Те, кто производит платежи вовремя, отдувается за недобросовестных плательщиков.
  2. Небольшие суммы для кредитования – как правило, не более 200 000 рублей. Но часто бывают исключения, и суммы могут быть миллионными. Правда, потребуется пакет документов.
  3. Дополнительный и скрытые платежи, такие как страхование, плата за снятие наличных/перевод на банковскую карту, плата за обслуживание кредита и т.д.

Оформляя потребительский кредит необходимо внимательно отнестись к изучению договора. Прочитать все ссылки, «звездочки» и мелкий шрифт. Объективно оценить «за» и «против».

Каким образом могут выдавать потребительский кредит

Разберемся с видами потребительских кредитов.

  1. Экспресс-кредит наличными. Для оформления кредита на небольшую сумму (около 30 000 рублей) достаточно оформить экспресс-кредит. Отличительные особенности: маленькая сумма под большой процент, быстрое решение о кредите, паспорт для оформления, можно пытаться получить с плохой кредитной историей.
  2. Товарный кредит оформляется в магазине (оффлайн или онлайн). Банк сразу перечисляет деньги на расчетный счет продавца в качестве оплаты, а потребитель получает товар.
  3. Кредитная карта. Банк оформляет специальную карту, на которой устанавливается кредитный лимит денежных средств. Кредитополучатель расплачивается такой картой по своему усмотрению и возвращает потраченные средства на эту же карту. Многие банки предлагают льготный предел кредитования (около 50 дней), в течение которого можно вернуть деньги без уплаты процентов.
  4. Персональный кредит (кредит наличными). Потребитель получает кредит наличными в банке после рассмотрения заявки и может использовать денежные средства по своему желанию.

Виды кредитных платежей

Платежи по кредиту рассчитываются аннуитетным или дифференцированным способом.

Аннуитетные платежи

Все платежи суммируются и разбивается на равные части по количеству месяцев пользования кредитом. Каждый платеж состоит из части основного долга и процентов.

Дифференцированные платежи

При дифференцированном способе расчета сумма основного долга делится на равные части соответственно количеству месяцев пользования кредитом. Процент за использование кредита пересчитывается ежемесячно от оставшейся суммы долга.

При дифференцированном подходе сумма выплат становится меньше каждый следующий месяц.

Большинство банков работают с аннуитетной системой расчетов, как более выгодной.

Кто может получить потребительский кредит на хороших условиях

Требования к получателю кредита в разных банках могут отличаться.

В большинстве случаев идеальный кредитополучатель выглядит следующий образом:

  • гражданин РФ;
  • возраст 21-65;
  • постоянная прописка;
  • опыт работы на текущем месте не менее полугода;
  • доход, позволяющим выплачивать проценты по запрошенной сумме кредита.

    Критерии выбора лучшего кредита

    По каким критериям сравниваем кредитные предложения банков:

    1. Процентная ставка. Наиболее привлекательно выглядят кредит с небольшими кредитными ставками. Однако, в нагрузку к небольшой процентной ставке часто прилагаются короткий срок кредитования, дополнительные платежи за выпуск карты, обслуживание, комиссии.
    2. Скорость оформления заявки.
    3. Наличие обязательных дополнительных услуг. Страховки и комиссии увеличивают стоимость кредитного предложения.
    4. Методы оплаты. Банки предлагают оплачивать кредит онлайн, в кассах банка, в терминалах, на почте. Чем богаче выбор методов оплаты, тем удобнее будет рассчитываться по кредиту.
    5. Список документов. Для оформления потребительского кредита часто достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. В случае заявки на крупную сумму может понадобится справка, подтверждающая доходы.
    6. Возможность досрочного погашения. Банку невыгодно, когда кредитополучатель закрывает кредит досрочно. Но многие банки прописывают в договоре возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий.
    7. Размер штрафов за несвоевременное внесение платежа. Просрочки случаются даже у самых добросовестных плательщиков. Поэтому важно сравнивать, какую сумму штрафа придется заплатить за каждый пропущенный день.

      Как взять лучший потребительский кредит в банке- 6 шагов

      1. Определите цель, для которой вам нужен кредит.
      2. Рассчитайте необходимую сумму.
      3. Определите срок, за который вы сможете выплатить запрошенную сумму вместе с процентами. Чем длиннее срок кредита, тем меньше будет ежемесячный платеж, но больше – общая сумма переплат.
      4. Воспользуйтесь сервисами сравнения условий кредитования в разных банках. Подберите несколько подходящих банков.
      5. Зайдите на сайты выбранных банков, свяжитесь с консультантами, узнайте подробнее об условиях кредита.
      6. Рассчитайте ежемесячный платеж на калькуляторе каждого банка.
      7. Заполните заявку на получение кредита.
        А лучше, просто свяжитесь со специалистом и получите оптимальные варианты, подобранные индивидуально под вашу ситуацию, и выберите самый выгодный.
        Связаться можно через форму ниже.
        E-mail
        Имя
        Комментарий
        Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c положением о персональных данных. Не беспокойтесь, мы работаем в полном соответствии с законодательством.

        Как быстро и просто сравнить все тарифы на рынке

        Подбирать подходящий кредит удобно в специальных сервисах сравнения:

        • banki.ru
        • creditcalc.ru
        • sravni.ru и других.

        На этих сайтах вы найдете форму, которую необходимо заполнить в соответствии с вашими предпочтениями. Программа подберет для вас наиболее подходящие предложения кредитования.
          Но стоит учитывать, что все же это программа. Она работает по определенному заданному заранее алгоритму, и вычислить абсолютно все возможные варианты и сравнения в режиме реального времени, тем более под конкретные ваши условия - она не сможет. Ограничения все же есть, и сделать это сможет только специалист.

          Иными словами: удобство - ДА, полнота - НЕТ.

          Снижаем процентную ставку до минимума

          Существуют способы повлиять на размер процентной ставки по кредиту.

          1. Обратить внимание на кредитные предложения зарплатного банка. Часто для держателей зарплатных проектов банки предлагают более выгодные условия.
          2. Предоставить дополнительные документы о платежеспособности. При оформлении кредита с предъявлением паспорта проценты, как правило, выше, чем при наличии справки о доходах и трудовой книжки. В некоторых случаях снизить ставку помогут документы, подтверждающие наличие имущества и привлечение поручителя со стабильным доходом.
          3. Выбирать кредит на минимально возможный срок. Чем меньше срок кредитования, тем ниже процентная ставка.
          4. Положительная кредитная история также может послужить поводом для снижения процентной ставки.

            Дополнительные факторы, влияющие на ежемесячный платеж

            Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и процентов. Иногда к выплатам добавляются скрытые платежи и комиссии. Банк может брать плату за оформление и сопровождение кредита, за открытие и обслуживание счета, за оценивание залога. При описании кредитов эти платежи не указываются.

            Существует понятие эффективной ставки. Для расчета этой величины банк учитывает все расходы получателя кредита, включая скрытые платежи.

            Перед оформлением кредита спрашивайте у сотрудника банка о размере эффективной ставки, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

              Что делать, если вам отказали в потребительском кредите

              1. Попытайте счастья в другом банке.
              2. Проверьте кредитную историю. Ошибки чиновников не исключены.
              3. Попробуйте оформить кредит онлайн. Таким образом вы не будете зависеть от субъективных факторов оценки внешнего вида и манеры речи.
              4. Возьмите экспресс-кредит. Сумма кредита будет меньше, но и оценка кредитополучателя не такая тщательная.
              5. Проконсультируйтесь со специалистом.

                Заключение

                Мы рассказали, как выбрать лучшие условия потребительского кредита.

                Придерживайтесь наших советов, платите вовремя и бережно относитесь к своей кредитной истории.

                Если вы сомневаетесь в выборе оптимальных условий, можно обратиться к специалистам. Часто стоимость услуг брокерской организации меньше сэкономленных денег.